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Global Banking Annual Review 2025

Warum Präzision und nicht Größe die Zukunft des Bankwesens bestimmt

Veröffentlicht
01 Oct 2025
Relevanz
55%
Herausgeber
McKinsey & Company
Umfang
59 pages
01 · Zusammenfassung

Zusammenfassung

Im Jahr 2024 erzielte der globale Bankensektor einen Rekordnettogewinn von 1,2 Billionen US-Dollar. Die Kapitalmärkte bleiben jedoch skeptisch und bewerten Banken fast 70 Prozent niedriger als den Durchschnitt anderer Branchen. Diese Lücke resultiert aus Zweifeln an der Nachhaltigkeit der jüngsten Gewinne angesichts sinkender Zinssätze, demografischer Veränderungen und des zunehmenden Wettbewerbs durch Fintechs. Der McKinsey Global Banking Annual Review 2025 argumentiert, dass traditionelle, auf Skalierung ausgerichtete Strategien nicht mehr ausreichen. Stattdessen müssen Banken einen 'Präzisions-Baukasten' in vier Dimensionen einführen: Technologie, Kundenbindung, Kapitalallokation und M&A. KI, insbesondere agentenbasierte KI, steht im Mittelpunkt dieses Wandels. Während KI die Betriebskosten um 15-20% senken könnte, werden diese Einsparungen aufgrund des Wettbewerbs wahrscheinlich an die Verbraucher weitergegeben. Eine größere Bedrohung liegt in der Nutzung von KI-Agenten durch Verbraucher, die Einlagen und Kreditkartenguthaben optimieren und die globalen Gewinnpools im Bankwesen möglicherweise um 170 Milliarden US-Dollar (9%) schmälern könnten. Banken müssen sich schnell zu KI-Pionieren entwickeln und hyperpersonalisierte Kundenerlebnisse einführen, um ihre Margen zu verteidigen.

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03 · Kernerkenntnisse

Kernerkenntnisse

1

Der Bankensektor verzeichnete 2024 Rekordgewinne in Höhe von 1,2 Billionen USD, dennoch liegen die Bewertungen fast 70 % unter dem Branchendurchschnitt.(p. 2)

2

Agentenbasierte KI könnte die Kosten der Banken um 15 bis 20 % senken, doch der Wettbewerb wird diese Vorteile voraussichtlich an die Verbraucher weitergeben.(p. 7)

3

Die Nutzung von KI-Agenten durch Verbraucher könnte die Gewinnpools der Banken um 170 Milliarden USD (9 %) reduzieren, wenn sich die Geschäftsmodelle nicht anpassen.(p. 8)

4

Die Kundenbindung nimmt ab: Nur noch 4 % der Neuantragsteller für Girokonten in den USA wählen ihre bestehende Bank, ohne Alternativen zu prüfen.(p. 9)

5

KI-Pioniere könnten einen ROTE-Vorteil von bis zu vier Prozentpunkten erzielen, während langsame Marktteilnehmer an Relevanz verlieren.(p. 8)

04 · Für Ihre Bank

Was das für Sie bedeutet

  • 1
    Position
    Der Bankensektor verzeichnete 2024 Rekordgewinne in Höhe von 1,2 Billionen USD, dennoch liegen die Bewertungen fast 70 % unter dem Branchendurchschnitt.
  • 2
    Action
    Agentenbasierte KI könnte die Kosten der Banken um 15 bis 20 % senken, doch der Wettbewerb wird diese Vorteile voraussichtlich an die Verbraucher weitergeben.
  • 3
    Posture
    Die Nutzung von KI-Agenten durch Verbraucher könnte die Gewinnpools der Banken um 170 Milliarden USD (9 %) reduzieren, wenn sich die Geschäftsmodelle nicht anpassen.
  • 4
    Opportunity
    Die Kundenbindung nimmt ab: Nur noch 4 % der Neuantragsteller für Girokonten in den USA wählen ihre bestehende Bank, ohne Alternativen zu prüfen.
05 · Die vollständige Studie
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Kapitel 1: Der Höhepunkt vor dem Plateau — page 4
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Kapitel 2: Die Ära der agentenbasierten KI im Bankwesen: Große Gewinne, größere Disruption — page 26
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Kapitel 3: Die neuen Spielregeln: Anpassung an den modernen Bankkunden — page 42
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Abgedeckte Banken
5
5 banks · Retail · Universal · Private · 2024–2030
Methodik
Period
Mai 2025
Data Source
McKinsey Global Banking Annual Review Survey, S&P Capital IQ, McKinsey Panorama, Finalta
Sample Size
30021