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SCHWEIZ: PROGRAMM ZUR BEWERTUNG DES FINANZSEKTORS

TECHNISCHE NOTIZ ZUR ANALYSE SYSTEMISCHER RISIKEN UND ZU STRESSTESTS

Veröffentlicht
31 Oct 2025
Relevanz
80%
Herausgeber
International Monetary Fund
Umfang
122 pages
01 · Zusammenfassung

Zusammenfassung

Der Internationale Währungsfonds (IWF) hat 2025 eine umfassende Systemrisikoanalyse und Stresstests für das Schweizer Finanzsystem durchgeführt. Die Analyse umfasst die Solvenz und Liquidität von Banken, Ansteckungsrisiken sowie klimabedingte Risiken. Das Schweizer Bankensystem, das durch eine hohe Konzentration und erhebliche Hypothekenengagements gekennzeichnet ist, zeigt sich insgesamt widerstandsfähig gegenüber schweren Nachfrage- und Angebotsschocks. Unter Stressbedingungen sinken die Eigenkapitalquoten jedoch spürbar, insbesondere bei Asset- und Wealth-Management-Banken. Liquiditätsstresstests zeigen, dass einige Regionalbanken in extremen Szenarien Liquiditätsengpässe erleiden könnten. Der Versicherungssektor ist robust gegenüber starken Preisschocks, wobei die mittleren Solvenzquoten auf einem gesunden Niveau bleiben. Der Bericht hebt zudem strukturelle Schwachstellen hervor, darunter die hohe Verschuldung der privaten Haushalte, der Druck auf dem Immobilienmarkt und physische Klimarisiken. Zu den wichtigsten Empfehlungen gehören die Entwicklung formaler Top-down-Liquiditätsstresstests, die Verbesserung der Datenerhebung für Nichtbank-Finanzinstitute und Pensionskassen sowie die Schließung von Datenlücken bei Lombardkrediten und gewerblichen Immobilien.

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03 · Kernerkenntnisse

Kernerkenntnisse

1

Die Profitabilität der Schweizer Banken ist strukturell schwach und je nach Bankengruppe heterogen.(p. 24)

2

Die Bankenstresstests deuten darauf hin, dass das Schweizer Bankensystem schweren wirtschaftlichen Abschwung-Szenarien standhalten kann.(p. 11)

3

Der Kapitalverzehr unter Stress ist bei Asset- und Wealth-Management-Banken (-13,6 Prozentpunkte) ausgeprägter als bei anderen Banken.(p. 38)

4

Bis zu 19 Banken, zumeist kleine Regionalbanken, könnten in einem schweren Stressszenario Liquiditätsengpässe erleiden.(p. 45)

5

Die Versicherungsbranche kann schweren Preisschocks standhalten; kein Versicherer fiel unter das regulatorische Minimum.(p. 50)

6

Die hohe Verschuldung der privaten Haushalte und die großen Hypothekarkredite der Banken stellen bedeutende makrofinanzielle Schwachstellen dar.(p. 10)

04 · Für Ihre Bank

Was das für Sie bedeutet

  • 1
    Position
    Die Profitabilität der Schweizer Banken ist strukturell schwach und je nach Bankengruppe heterogen.
  • 2
    Action
    Die Bankenstresstests deuten darauf hin, dass das Schweizer Bankensystem schweren wirtschaftlichen Abschwung-Szenarien standhalten kann.
  • 3
    Posture
    Der Kapitalverzehr unter Stress ist bei Asset- und Wealth-Management-Banken (-13,6 Prozentpunkte) ausgeprägter als bei anderen Banken.
  • 4
    Opportunity
    Bis zu 19 Banken, zumeist kleine Regionalbanken, könnten in einem schweren Stressszenario Liquiditätsengpässe erleiden.
05 · Die vollständige Studie
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ZUSAMMENFASSUNG — page 9
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EINLEITUNG — page 17
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STRUKTUR DES FINANZSYSTEMS UND WIRTSCHAFTLICHES UMFELD — page 20
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RISIKEN, SCHWACHSTELLEN UND MAKROFINANZIELLE SZENARIEN — page 29
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ANALYSE DES SOLVENZRISIKOS VON BANKEN — page 31
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ANALYSE DES LIQUIDITÄTSRISIKOS VON BANKEN — page 44
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GANZHEITLICHE SCHWACHSTELLENANALYSE DES SCHWEIZER BANKENSEKTORS — page 53
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EMPFEHLUNGEN — page 60
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Abgedeckte Banken
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7 banks · Cantonal · Private · Retail · Universal · 2024–2027
Methodik
Period
2025-2027 (Basis 2024)
Geography
Switzerland
Data Source
Aufsichtsdaten (FINMA, SNB), FSO-Mikrodaten, BIZ und Moody's Credit Edge
Sample Size
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