IFZ Studie KMU Banking 2025

Zusammenfassung

Diese IFZ-Studie fokussiert sich auf die Vergabe von Blanko-Krediten und Überzugslimiten an KMUs in der Schweiz. Basis der Untersuchung sind qualitative Interviews mit acht Banken sowie drei weiteren Marktakteuren (wie Fintechs/Alternative Kreditgeber). Im Mittelpunkt stehen die Herausforderungen im aktuellen Kreditvergabeprozess. Aus Sicht vieler KMUs sind Kreditbeantragungen zeitaufwändig und gehen mit der Befürchtung hoher Ablehnungsquoten einher. Die Banken hingegen berichten, dass zwar viele erste informelle Anfragen abgelehnt werden, formell eingereichte und vollständige Kreditanträge jedoch eine sehr hohe Bewilligungsquote aufweisen. Ein Hauptproblem für Banken ist das manuelle Dokumentenmanagement und die mitunter unzureichende Datenqualität seitens der KMUs. Der Bearbeitungsprozess, der bei Banken meist ein bis zwei Wochen in Anspruch nimmt, bietet laut Analyse erhebliches Optimierungspotenzial. Die Autoren identifizieren insbesondere die fortschreitende Digitalisierung, die Einführung von Online-Kreditanträgen, Standard-Ratings für kleinere Kredite sowie den Einsatz künstlicher Intelligenz (KI) als entscheidende Hebel. KI kann unter anderem für die automatisierte Dokumentenverarbeitung und die Auswertung von Jahresabschlüssen genutzt werden. Nicht-Banken-Plattformen (wie swisspeers oder Kamuno), die ebenfalls analysiert werden, haben solche digitalen und KI-gestützten Prozesse bereits erfolgreich implementiert und weisen teilweise deutlich kürzere Bearbeitungszeiten auf. Für kleinere und mittlere Banken stellt sich zudem zunehmend die strategische Frage des Sourcings, also ob sie entsprechende IT-Lösungen selbst entwickeln oder als White-Label-Lösung einkaufen sollten, um wettbewerbsfähig zu bleiben.

Kernerkenntnisse